עד שנת 2008 עובדים שכירים במשק שלא היו מאורגנים בארגון משלהם לא זכו לקבל הטבות במסגרת הביטוח הפנסיוני. כדי למנוע מצב אבסורדי כזה, החל מה-1.1.2008 נכנסו רגולציות חדשות והרחבה לחוק הביטוח הפנסיוני שנחתם בין נציגי המעסיקים לבין ההסתדרות החדשה, וכעת 40% מציבור המועסקים זכאים ליהנות מתנאי פנסיה משתלמים.
אז נכון, הבעיות הקיומיות של רובנו מעסיקות אותנו די והותר גם מבלי שנחשוב עשרות שנים קדימה, ועם זאת, בתקופה של חוסר יציבות כלכלית, חשוב מתמיד לבחור ביטוח פנסיוני מתאים ולהתחיל לחשוב על הפנסיה כבר בגיל צעיר.
מה חשוב לדעת לפני שבוחרים בביטוח פנסיוני?
• במידה והנכם שייכים לענף שחלה בו החובה לביטוח פנסיה והמעסיק שלכם לא טרח לבטח אתכם בהתאם, שמורה בידכם הזכות לתבוע את המעסיק בגין הפסד הזכויות שהייתם נהנים מהם במסגרת ביטוח הפנסיה.
• ביטוח פנסיוני היא אינה פריבלגיה השמורה לשכירים בלבד, שכן גם עצמאים מוכרחים לדאוג לעתידם. אלא שבמקרה של העצמאיים, החובה לדאוג להשיג ביטוח פנסיוני שלהם מוטלת עליהם בלבד. עצמאי יכול לבחור להפריש מהמשכורת החודשית שלו סך של 12-16% בתנאי שהסכום לא עולה על 9,900 ש"ח.
• שכירים לעומת זאת מפרישים מהמשכורת החודשית שלהם סכום מעט שונה ביחס לעצמאיים. העובד השכיר יפריש ממשכורתו ברוטו סך של 5% ואילו המעסיק מתחייב להפריש ממשכורתו ברוטו אחוז דומה. בנוסף, קיימת הפרשת גמולים גם לטובת פיצויים ואובדן כושר עבודה, העומדת על כ-10% והיא מופרשת בידי המעסיק. להבדיל מהאחריות הבלעדית של העצמאי, כאן האחריות להפרשת תגמולים מבוססת על שיתוף פעולה בין העובד למעסיק.
סוגים שונים של ביטוח פנסיוני
בוודאי יצא לכם להיתקל לא פעם בפרסומת הקוראת לכם לחשוב על עתידכם בטווח הארוך. בארץ מתחוללת מלחמה שיווקית מטעמם של שלושה תאגידי ענק- מגדל, הפניקס וחברת כלל , זו נגד זו. שלוש החברות הללו יתחרו בכל האמצעים העומדים לרשותן כדי לזכות באפשרות לבטח אתכם בביטוח פנסיוני, אך כדי לבחור בחברה המתאימה יש צורך לבצע מחקר מעמיק ולא די להסתפק בפרסום בטלוויזיה.
לשם כך, עליכם לבחון את תנאי הפוליסה שמציעות כל אחת מחברות הביטוח הגדולות. כמו כן, חשוב לקרוא את תנאי היציאה מהפוליסה במידה ותחליטו בהמשך הדרך לשנות את דעתכם. מומלץ לקבל משלוש החברות הגדולות הצעות רלוונטיות עבור ביטוח פנסיוני המותאם עבורכם.
את ההצעות שהתקבלו יש להשוות זו לצד זו כדי לבחון את התנאים שמציעה כל אחת מהן, ובדרך כלל במקרים אלה גם מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע שיוכל להמליץ לכם באופן בלתי תלוי באיזו הצעה כדאי לכם לבחור.
התייעצו עם גורמים מתאימים
בדיוק למטרה זו, מעמיד אתר imoney , קהילת פנסיה/חיסכון לרשותכם שורה של אנשי מקצוע הבקיאים ברזי פוליסות הביטוח בארץ. אנשי המקצוע של הפורום ישמחו לבחון יחד איתכם את ההצעות השונות שקיבלתם ולהמליץ לכם באיזו הצעה לבחור. כמו כן, בפורום תוכלו לקבל מענה עבור כל שאלה העשויה להתעורר בתחום ביטוחי הפנסיה.
המאמר מוגש על ידי אתר Imoney - השקעות, כלכלה, נדל"ן , הקהילה הפיננסית הראשונה בישראל. באתר תוכלו למצוא פורומים בנושא השקעות, פנסיה, ביטוח, מיסוי ועוד בניהול אנשי מקצוע שישמחו לענות על כל שאלה.
